《關于調整“振鑫計劃”的意見表決公告》的問答釋疑

　　鑫合匯于1月6日發(fā)布《關于調整“振鑫計劃”的意見表決公告》，此次公告對應投票僅為出借人意向征集，基于投票結果決定是否與AMC繼續(xù)洽談合作落地事宜，不會發(fā)生任何債權變化。為便于出借人理解，現(xiàn)對公告中的核心問題釋疑如下：

　　Q1：與AMC合作的流程是怎樣的?

　　A：該合作流程基于總待分配金額2/3對應出借人選擇積極方案A，即開始與AMC商談明確合作細節(jié)——出借人認可AMC合作方案——AMC資金準備到位——出借人債權轉讓至新主體并與AMC完成協(xié)議簽署——資金分配給出借人。

　　Q2：為什么要債權轉讓才能與AMC合作?

　　A：國有AMC，開展業(yè)務有政策限制，無法接收個人債權。因此目前建議的方式是所有出借人將債權轉讓至一個主體，然后由該主體負責與AMC合作。

　　Q3：為什么不能債權轉讓給中新力合或者美都金控?

　　A：受讓主體必須是干凈的主體，避免有過往債務問題，否則可能涉及資金到賬后因訴訟查封等被凍結的可能，給AMC的資金劃撥及分配添加不確定因素。(目前符合條件的現(xiàn)成主體有鑫合匯股東浙江支集控股有限公司，以及中新力合集團旗下浙江中新力合資產管理有限公司可供備選)

　　Q4：出借人自己成立主體行不行?

　　A：原則上可行，但是實際操作層面存在較大難度，一是如何快速的讓大量出借人達成一致授權，并進行工商登記注冊;二是新主體缺乏資信和擔保，資產管理公司很難合作。(AMC與鑫合匯的合作是基于對兩大股東的認可)

　　Q5：轉讓后是不是就買斷沒了?與AMC的合作方式到底是怎樣的?

　　A：實際操作層面并非買斷的概念。AMC以收購資產且附加回購條款的形式，幫助緩解當前3期兌付流動性資金缺口。后續(xù)催收仍然是新主體催收，AMC予以幫助。合作期內新主體可以隨時回購債權，若到期未完成回購，則中新力合負責補齊差額進行回購。

　　Q6：AMC借款資金成本是多少?

　　A：AMC資金成本略高于同期銀行商業(yè)貸款利率。

　　Q7：第三期兌付比例是否還能提高?

　　A：我們要求資金至少不低于7個億，并會盡量爭取更多。

　　Q8：萬一我債權轉讓了，AMC卻談崩了，怎么辦?

　　A：在明確AMC合作達成并且資金到位的情況下，債權轉讓等相關協(xié)議才會正式生效。

　　Q9：底層資產是否會公開?

　　A：符合條件的出借人代表或符合法定條件的人員(如出借人推選產生的鑫合匯平臺獨立董事)可查看底層資產。

　　Q10：催收進度如何公開?

　　A：每一季度至少公布一次由第三方審計機構出具的鑒證報告。

　　Q11：債權轉讓后債權會發(fā)生怎樣的變化?

　　A：債權轉讓后債務關系變?yōu)槌鼋枞撕托轮黧w之間，新主體將繼續(xù)進行振鑫計劃剩余債務催收處置。

　　Q12：新主體沒有任何償債能力?會不會破產清算?要求股東對新主體擔保。

　　A：新主體僅是債權受讓方，資金來源為資產催收。因此沒有破產或注銷的必要。新的兌付方案由兩大股東繼續(xù)予以承諾。

　　Q13：鑫合匯股權收益權是什么?

　　A：浙江支集和美都金控承諾將未來至少5年的歸屬于上述兩位股東的股權收益權讓渡給出借人分配，直至出借人本息償清(含催收回款)。

　　Q14：原有實控人無限連帶是否繼續(xù)生效?

　　A：實控人愿意簽署具有法律效力的連帶責任擔保。

　　Q15：原有兩大股東承諾是否繼續(xù)生效?

　　A：原有股東承諾繼續(xù)順延。

　　為向出借人更有效遞達公告信息并做好相應的答疑工作。公司所在地現(xiàn)場(杭州市拱墅區(qū)中國智慧信息產業(yè)園)將設置接待處用于出借人來訪答疑，平臺也會安排客服人員通過電話、短信、微信等多種形式與出借人保持信息互動。

　　杭州鑫合匯互聯(lián)網金融服務有限公司

　　2019年1月6日