較之國(guó)外的多樣化理財(cái)服務(wù)，我國(guó)的很多所謂的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品，基本上說(shuō)，均是圍繞存款為核心進(jìn)行的簡(jiǎn)單組合，仍停留在咨詢、代銷產(chǎn)品或者簡(jiǎn)單投資建議等淺層次上，依然以傳統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品為主，產(chǎn)品研發(fā)主要是將存貸款產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單組合；抑或只提供初級(jí)咨詢服務(wù)，并不涉及房產(chǎn)、債券、股票、基金等眾多的投資品種。這導(dǎo)致我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類比較單一，綜合化程度不高。理財(cái)品種不豐富，而且理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱?？蛻羯踔吝€需要自己操作關(guān)于綜合理財(cái)、證券買(mǎi)賣等事項(xiàng)。

各行推出的理財(cái)產(chǎn)品很多只是對(duì)已有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新包裝組合，很少有實(shí)質(zhì)性的突破和創(chuàng)新，因此市面上相同設(shè)計(jì)理念、相似結(jié)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品比比皆是，造成了嚴(yán)重的同質(zhì)化問(wèn)題。缺少實(shí)質(zhì)性突破，歸根結(jié)底是創(chuàng)新能力的不足。起步時(shí)間晚，從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)不足，專業(yè)水平不高是導(dǎo)致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因，但最重要的還是因?yàn)槔碡?cái)行業(yè)的失敗：傳統(tǒng)的盈利模式并沒(méi)有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)就變得不那么迫切。沒(méi)有足夠的動(dòng)力，自然就不會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)大的創(chuàng)新力。然而，正如劉錦輝所指出的那樣：“創(chuàng)新是市場(chǎng)永恒的題材，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)刺激商品生產(chǎn)企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新。”

以普通客戶為主，雖然部分公司也提供了貴賓服務(wù)，但門(mén)檻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外國(guó)。利潤(rùn)度高的優(yōu)質(zhì)客戶關(guān)注不夠，市場(chǎng)份額小，利潤(rùn)率低。行業(yè)還沒(méi)有成熟的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，缺乏客戶管理水平，絕大多數(shù)企業(yè)尚未開(kāi)發(fā)和使用客戶服務(wù)管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺(tái)的有效支持，營(yíng)銷能力薄弱。對(duì)比外國(guó)的先進(jìn)技術(shù)，目前我國(guó)的服務(wù)手段還停留在諸如書(shū)面資料、宣傳圖表等簡(jiǎn)單工具上，缺少專門(mén)軟件，難以提供個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品。電子化服務(wù)水平滯后，手機(jī)服務(wù)也剛剛起步。而落后的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)又制約著產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶細(xì)分、風(fēng)險(xiǎn)控制等。

隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，雖然我國(guó)已經(jīng)多少建立起支持業(yè)務(wù)操作的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和操作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數(shù)據(jù)、共享性差等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。我國(guó)尚未建立個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有全社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)經(jīng)理也主要根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備為客戶提供理財(cái)建議，并沒(méi)有強(qiáng)大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學(xué)性。

成立于香港的關(guān)海投資集團(tuán)站在中立客觀的角度，以客戶的需求為導(dǎo)向，真正實(shí)現(xiàn)客戶利益至上，同時(shí)為客戶提供綜合的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，其更加重視研究和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)特別是針對(duì)國(guó)內(nèi)的各種基礎(chǔ)投資市場(chǎng)進(jìn)行跟蹤分析和判斷，進(jìn)而對(duì)全市場(chǎng)的各類產(chǎn)品進(jìn)行分析。通過(guò)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)而投資周期的判斷，制定大類資產(chǎn)配置策略，進(jìn)而在大類資產(chǎn)中幫助客戶精選具體產(chǎn)品。在精選過(guò)程中，建立一系列的評(píng)價(jià)機(jī)制，包括對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)、管理團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)、公司治理以及未來(lái)投資策略等方面進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)和審慎的評(píng)價(jià)。